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定存降限、子行分行放宽!专家解读外资银行管理条例修改

2019-11-06 15:16:47

定期存款金额减少!子公司的设立是宽松的!修订后的《外国银行管理条例》的监管背后有什么考虑?《新京报》记者请专家解释这一修订。

为进一步扩大金融业对外开放,10月15日,国务院决定修改《中华人民共和国外资银行管理条例》(以下简称《中华人民共和国外资银行管理条例》)和《中华人民共和国外资保险公司管理条例》的部分规定,自发布之日起施行。鉴于金融自由化,新京报记者请专家们从“挑战国内同行”、“金融监管”、“放宽设立分支机构”和“减少定期存款额”等角度解读此次修订的《外资银行管理条例》。

公共信息显示,《外国银行管理条例》于2006年11月11日由国务院颁布,并将于同年12月11日生效。2006年是中国加入世贸组织五周年,中国履行了向外资银行全面开放人民币业务的承诺。

中国对外开放已进入深化阶段。为贯彻落实党中央、国务院关于进一步开放金融业的部署和要求,做好支持相关法律法规修订工作,2018年10月25日,中国保监会就《国务院关于修改〈外国银行管理条例〉的决定(征求意见稿)》发布公告。今年7月20日,国务院金融稳定与发展委员会发布了新一轮金融对外开放11项政策。三个月后,10月15日,国务院宣布对《外资银行管理条例》的部分规定进行修改。

降低“门槛”是一个挑战吗?

据报道,《外国银行管理条例》的修改主要体现在四个方面。具体来说:

一、取消拟设立外资银行的独资或控股股东、拟设立中外合资银行的外方独资或控股股东、拟在申请设立前一年年底设立分行的外资银行总资产、拟设立中外合资银行的中方独资或控股股东应为金融机构的条件。

第二,规定外资银行可以同时在中国设立独资银行和外国银行分行,也可以同时设立中外合资银行和外国银行分行。

第三,放宽对外资银行的限制,允许它们从事代理发行、代理兑付、政府债券承销和代理资金收付。外资银行分支机构吸收境内居民定期存款的下限从每笔不少于100万元变更为每笔不少于50万元,取消外资银行开办人民币业务的审批。

四是完善外资银行分行监管措施,放宽外资银行分行持有一定比例计息资产的要求,放宽资本充足率继续符合相关规定的外资银行在华分行人民币资本份额与人民币风险资产比例的限制。

在这四点背后,外资银行在中国发展业务的“门槛”已经降低,但这是否意味着这会给国内同行带来冲击和挑战?

对此,北京长安律师事务所金融证券部副主任陈科认为,整体不会有影响,尤其是对“四大银行”。降低准入门槛将使外国银行能够进入国内市场,补充国内金融体系。

陈科认为,更多的外资银行和更广泛的外资银行准入政策可以吸引更多的外资银行在中国投资,使中国的产业结构以及货币和外汇的持有、储存和兑换更加国际化。“外资银行进入后,它们带来的资本和外汇将使我国现有的资产结构更加国际化和具有竞争力。”他是这么说的。

此外,陈科表示,外资金融机构的进入也将为外商投资中国产业提供更加便利的金融支持。

从金融创新的角度来看,陈科表示,更多外资银行的进入和中外合资银行的设立,可以更好地推动金融产品和服务的创新,满足更多金融客户的需求,从更多的维度为国内金融客户服务。

面对外资的进入,我们不仅要看到竞争,还要看到合作,充分发挥优势,实现优势互补和互利共赢除了挑战,他们之间还有竞争与合作。国家金融与发展实验室特别研究员董希淼(Dong Ximiao)认为,未来中外金融机构之间的合作有更多的空间和基础。

“在商业层面,中资金融机构可以利用其良好的客户基础,而外资金融机构可以利用更成熟的商业模式。在股权层面,外资金融机构可以通过提高持股比例进一步增强参与管理的话语权,这也有利于中国金融业公司治理的进一步完善和优化。”董希淼具体说道。

对外开放的深入对金融监管提出了更高的要求。

10月15日,在中国银行业监督管理委员会官方网站会议上,关于修改《外资银行管理条例》的内容如下:为进一步扩大金融业对外开放,党中央、国务院作出了一系列决定和安排,包括放宽对银行业、证券业和保险业外资持股比例的限制。 放宽对设立外国金融机构的限制,扩大外国金融机构在中国的业务范围。

毫无疑问,金融业对外开放的扩大和深化对金融监管提出了更高的要求。

董希淼告诉记者,随着对外开放进程的深入和外资金融机构在中国的不断扩张,国内金融机构的竞争将会更加激烈。未来,金融服务的交易结构将更加复杂,跨境和跨市场特征将更加突出。因此,只有进一步加强制度建设,弥补监管的短板和薄弱环节,监管部门才能有效降低外国金融机构对国内金融市场的不利影响。

首先,监管当局应注意借鉴国际监管经验和标准,扩大与发达经济体监管当局的交流与合作,加强国际监管协调,按照新巴塞尔资本协议的规定建立科学的银行监管指标体系。通过建立以金融机构不良贷款率和资本充足率为主要内容的监管指标体系,实施综合监管,提高金融业审慎监管能力,努力充分发挥金融监管在维护市场秩序稳定中的作用和作用,使监管能力和水平与开放程度相适应。

其次,监管当局应加强对跨境资本流动的监测、分析和预警。中国金融市场市场化程度相对较低,金融体系不完善。外国金融机构在国内金融体系中的份额仍应得到适当控制,以避免中外金融机构之间的过度竞争,防止跨境资本变动对中国经济和金融稳定的影响。

第三,要重视对金融衍生品的监管。随着金融开放的不断扩大,金融衍生产品的数量也在迅速增加。要认真学习先进经验,加强对金融期货、期权等金融衍生产品的监管,在加强现代金融风险管理的前提下逐步放松管制,促进金融创新,促进金融发展。

关于今后对外资金融机构的监管,董希淼具体分析了以上三点。

事实上,监管者在放松限制的同时也注意到了金融风险的防范。10月15日下午,在国家新办召开的“国务院政策例行简报会”上,银监会首席律师刘福寿特别向记者解释,“在扩大对外开放的同时,我们注重加强风险控制措施,重点防范金融风险,维护国家金融安全。例如,在放宽外国银行在中国设立法人银行和外国银行分行的限制的同时,通过规范高级管理人员的兼职工作和交易条件,加强了附属银行和分行的标准化和独立性。”

子公司和分支机构的放松有其内在原因。

记者注意到,在修改《外国银行管理条例》时,似乎“外国银行可以同时在中华人民共和国境内设立外资独资银行和外国银行分行,也可以同时设立中外合资银行和外国银行分行”

这是否意味着根据修订后的《外国银行管理条例》,外国银行可以在中国同时拥有子公司和分支机构?

对此,中国银行业监督管理委员会有关负责人回答说:“修订后的《外国银行管理条例》放宽了对外国银行在中国境内设立法人银行和外国银行分支机构的限制,允许外国银行在中国境内设立独资银行和外国银行分支机构,或者设立中外合资企业和外国银行分支机构,以更好地满足外国银行在中国扩大业务的实际需要。”

对于外资银行开设更多分行的可能性,陈科从网络物理学的角度来看,认为影响不大。"外资银行不太可能扩大在中国的网络."

“因为,我国现在自己的银行系统网点会仔细布局,尤其是我国现在手机支付发达,使用更加普遍。因此,外资银行本身也将认真考虑银行网点的战略和布局,特别是那些资产雄厚、投资高的银行。”陈科说。

中国人民大学金融科技与网络安全中心研究员车宁表示,放宽外资银行分支机构的要求也与它们自身的管理问题有关。

“当外资银行在2006年首次进入中国时,我们的期望是外资银行将为中国带来先进的管理理念、服务和文化。但多年来,我们发现,在国内银行业,外资银行事实上并不在竞争对手之列。”造成这种现象的一个重要内部原因是外资银行的管理链太长,它们的产品没有立足之地。

他举例解释说,“例如,在中国金融技术崛起后,四大银行和最底层的农业企业都紧跟这一趋势,但外资银行却对此漠不关心。在冷漠的外表下,不是看不到金融科技的机遇和挑战,而是需要将中国会展业的需求反馈给海外总部,海外总部再将需求反馈给总部实施。整个组织链和产品设计将显得太长且没有根据。”

根据车宁的观点,在中国成立子公司或中外合资公司后,外资银行不仅可以给中国带来好的基因,还可以拥有更灵活的管理和产品创新权,这可以更好地适应中国市场的发展和变化。他将其归因于“协助”一词,并表示,“这对外国银行来说是一个非常大的‘好’,这种‘好’很可能会在未来几年反映在市场上。”

最低存款额降低的原因是什么?

《外国银行管理条例》第三十一条第二款修改为:“外国银行分行可以吸收每笔不少于50万元人民币的中国公民定期存款。”记者看到,原条款要求“外资银行分行可以吸收每笔不少于100万元人民币的中国公民定期存款”修订后的《外资银行管理条例》降低了境内存款人在外资银行存款的最低限额。

关于这项修正案,陈科认为,它将为促进外国银行设计更好和更有竞争力的金融产品提供相应的政策基础。

“从宏观上看,外资银行在华业务在下限从100万元变为50万元后,将有相对明显的增长。”车宁从会展业的角度肯定了,但他也提出了一个问题。

“50万元,现在是个什么概念?对于一家普通的中国银行来说,50万元不是高端客户。”根据车宁的介绍,银行界有一条规则,即大量客户不能贡献大量存款。一旦出现风险问题,最大数量的客户将受到影响,他们的单笔存款金额不会很大。

因此,车宁认为监管机构应该彻底调查外资银行在华业务。“在此基础上,监管机构根据当前的实际发展情况,选择了既能控制风险又能给这些外资金融机构带来业务量的点,”他说。“监管机构提前做了一些功课。

(编辑:赵金波)

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